Tips: stopp nye kreditter mens du rydder opp

Det kjennes ofte fristende å «fikse» en trang måned med enda et kredittkort eller smålån — men gjør du det mens du samtidig prøver å rydde opp i eksisterende gjeld, graver du som regel hullet dypere.

Gjør dette i dag

• Legg kredittkort du ikke trenger til faste, nødvendige utgifter til side — fysisk, i en skuff, ikke i lommeboken.
• Si fra deg eventuelle «klar til bruk»-tilbud om nye kredittkort eller smålån mens opprydningen pågår.
• Skriv ned alt du faktisk skylder i dag, så du har et fast utgangspunkt å måle fremgangen mot.

Hvorfor det virker

Hver ny kreditt legger en ny rente og en ny termin på toppen av det du allerede jobber med å betale ned — og gjør det vanskeligere å se om du faktisk går fremover. Mange som opplever at gjelden «aldri ser ut til å minke», har i praksis tatt opp like mye ny kreditt som de har betalt ned av den gamle, uten å merke det fordi det skjedde i flere små skritt. Dette gjør det også vanskeligere å vurdere riktig når du senere skal søke om refinansiering, fordi banken ser summen av alt — gammelt og nytt — ikke bare den gjelden du selv opplever som «den egentlige» du prøver å rydde opp i.

En ekstra fordel ved å holde seg unna ny kreditt mens du rydder, er at kredittscoren din normalt forbedres raskere når antall aktive kredittlinjer går ned, ikke opp. Det kan gi deg bedre vilkår den dagen du eventuelt skal søke om noe nytt med god grunn.

Den vanligste fallgruven

Den klassiske fellen er å bruke et kredittkort til en enkelt, «midlertidig» utgift midt i en nedbetalingsperiode — og så gjøre det igjen neste måned, og måneden etter det. Hver gang føles det som et engangstilfelle, men summert blir det en ny, parallell gjeldsvekst som underminerer hele poenget med opprydningen. En annen vanlig variant er å akseptere en «forhåndsgodkjent» kredittøkning fra et kort du allerede har, fordi den virker enkel og uforpliktende — men den fungerer akkurat som ny gjeld hvis du faktisk bruker den.

Er saldoen allerede stor nok til at nedbetaling i eget tempo føles håpløst, kan det være verdt å se hele bildet samlet før du bestemmer neste steg: en gratis gjeldssjekk viser all usikret gjeld på ett sted. Les også bli kvitt kredittkortgjeld for en konkret nedbetalingsplan, og betal ned det minste kredittkortet først for en metode som gir fremgang du faktisk ser. Tilbake til forsiden for flere tips.