Sjekk gjelden din gratis: full oversikt på ti minutter (2026)

Du sjekker all usikret gjeld gratis på ti minutter: logg inn med BankID på Gjeldsregisteret (gjeldsregisteret.com) for fakta-oversikten bankene ser, og bruk en gratis gjeldssjekk-tjeneste som Zensums for å få kredittscoren din i samme slengen. Oversikten er første steg i alt fra refinansiering til boliglånssøknad — og feil i den koster deg lånekapasitet.

Bankene vet nøyaktig hva du skylder før de har lest søknaden din ferdig. Denne guiden viser deg hvordan du får samme oversikt — gratis — og hva du bør gjøre med det du finner.

Hvor står gjelden din registrert?

Norsk gjeld er registrert tre steder, og de viser ulike ting:

Merk detaljen i første rad: Gjeldsregisteret viser rammen på kredittkortene dine, ikke bare saldoen. Et ubrukt kort med 100 000 kroner i ramme teller inn i bankenes vurdering som om rammen kan bli trukket i morgen — utlånsforskriftens tak på fem ganger inntekt beregnes med rammene inkludert. Hele mekanikken står i Gjeldsregisteret forklart.

Den raske metoden: gratis gjeldssjekk-tjenester

Vil du slippe å logge inn tre steder, samler disse tjenestene gjeldsdata og kredittscore i én gratis innlogging:

Zensum

Gratis oversikt over gjelden og kredittscoren din — samlet på ett sted, uten forpliktelser.

• Gjeld og kredittscore i samme visning
• Gratis, med BankID-innlogging
• Nyttig førstesteg før enhver lånesøknad

Sjekk gjelden gratis →

Motty

Mottys gratis gjeldsoversikt — se all registrert usikret gjeld med saldo og renter, helt uforpliktende.

• Full oversikt over usikret gjeld
• Viser rentene du faktisk betaler per gjeldspost
• Gratis og selvbetjent

Se gjeldsoversikten →

Slik leser du det du finner

Når oversikten ligger foran deg, still tre spørsmål:

1. Stemmer alt?

Feil skjer: innfridde lån som fortsatt står oppført, rammer som ikke ble slettet da du sa opp kortet, delbetalinger du glemte. Feil rettes hos banken som rapporterer (ikke hos Gjeldsregisteret) — og de plikter å rette. Hver feiloppføring spiser av lånekapasiteten din.

2. Hva koster gjelden — post for post?

Noter effektiv rente på hver gjeldspost. Alt over 15–20 prosent er kandidat for refinansiering; kredittkortsaldoer på 22–30 prosent er det nesten alltid. Regn deretter på samling: Refinansiering av forbruksgjeld viser metoden, og eier du bolig, kan pantesikret refinansiering prise gjelden enda lavere.

3. Hvilke rammer bør bort?

Ubrukte kredittkort og åpne rammer trekker ned både kredittscore og lånekapasitet. Si opp kort du ikke bruker, og be om at rammene slettes fra registeret — effekten er synlig i registeret i løpet av kort tid. Flere slike grep: Slik forbedrer du kredittscoren din.

Hva kredittscoren faktisk betyr i praksis

Kredittscoren er byråets sannsynlighetsvurdering av mislighold de neste 12 månedene, typisk oppgitt på en skala (hos flere byråer 1–100, der høyere er bedre). Den brukes ikke bare av banker:

• Under ca. 30: De fleste ordinære lån og kredittkort avslås. Vanligste årsaker: aktiv betalingsanmerkning, inkassosaker eller svært høy gjeldsbelastning.
• Rundt 30–50: Lån innvilges av enkelte, men prises dyrt — her lønner opprydding seg mest før du søker.
• Over ca. 60–70: Normale vilkår hos de fleste; toppscorene får de beste individuelle rentene.

Skalaene og terskelverdiene varierer mellom byråene, så bruk tallet som retning, ikke fasit. To ting flytter scoren raskest: å slette anmerkninger (betal kravet — slik gjør du det) og å redusere registrert gjeld og rammer. Og husk gjenpartsbrevet: hver gang noen kredittvurderer deg, får du beskjed — avslag du ikke forstår, er et signal om å sjekke dataene dine.

Fant du betalingsanmerkning eller gjeld du ikke klarer å betjene?

To ulike situasjoner, to ulike løp:

• Anmerkning på gjeld du kan gjøre opp: Betal kravet — anmerkningen skal slettes straks gjelden er oppgjort. Steg for steg: Betalingsanmerkning — slik blir du kvitt den. Har du fått inkassovarsel, men ikke anmerkning ennå: Inkassovarsel — dette gjør du.
• Gjeld du ikke ser en vei ut av: Ikke ta opp nye lån for å betale gamle. NAVs økonomirådstelefon 55 55 33 39 og kommunens gjeldsrådgiver er gratis, og gjeldsordning er en lovfestet rett når gjelden er varig uhåndterlig.

Oversikt er et vedlikeholdspunkt, ikke en engangsjobb

Sett en fast påminnelse: sjekk Gjeldsregisteret og kredittscoren én gang i året — og alltid før større søknader. Kombinér det gjerne med den årlige budsjettrunden (SIFO-metoden vår) og en titt på om gjelden bør omorganiseres. Gjeld du har oversikt over, er gjeld du kan gjøre noe med.